每个人都应该知道的“个人保险产品简介”大家都在说保险，买保险，保险已然成为人们生活中的一部分。但是，有多少人真正了解个人保险产品呢？今天就来简单说说部分个人保险产品，给大家普及基本的定义，特征及理财规划师的建议。

　　1、简介:定期寿险只在一段固定时限内为受保人提供的保障，一般有1年、5年、10年、15年、20年甚至30年。

　　没有储蓄、投资成分，也不会派发红利，只会在受保人(Insured)去世时提供赔偿。如果受保人在合约年期外身故，保险公司则无责任提供赔偿。

　　定期寿险的可续期的特性在续期时不必提供适保证明，但随受保人的年龄增长保费也会增长。也有额定费率的的定期寿险，一般会确定在一个时间段内。为了防止逆向选择，定期寿险的保障有年龄限制，一般保到70岁-80岁。

　　是指在某一个特定时间内，投保人可将定期寿险转为种类的寿险而不需要提供额外的适保证明。新保单的保费按转换保单时受保人的年龄厘定，也有部分是按照受保人初定投保定期寿险时的年龄计算。

　　3、理财师认为：定期寿险的好处是以较小的资金买到较大的保障，但不利之处是定期寿险的保费会随着年龄的增加保费在每次续期不断提高，当投保人到达某一个年龄时，保险公司更有可能拒绝定期寿险的投保。此外，定期寿险没有储蓄的成分，期满未有赔偿的话，投保人并没有钱拿回，感觉钱好像是白花了。

　　1、定义:两全保险（又称生死合险）是指被保险人的生存或死亡为给付保险条件的保险，相当于定期寿险+储蓄。

　　其保费由危险保险费和储蓄保险费组成，危险保险费相当于当年的死亡给付；储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，它既可以用于中途退保时支付退保金，也可以用于生存给付。

　　两全保险中的死亡给付对象是受益人，期满生存给付对象是被保险人，因而，两全保险既保障受益人的利益又保障被保险人的利益。

　　3、理财师认为：两全保险的保险费率是最高的，大家购买的时候需要考虑其性价比，当然土豪随意哈。

　　与两全保险一样，终身寿险同样兼具保障及储蓄功能，受保人在世时，可以定期获取因储蓄而积累的现金价值；受保人一旦去世，受益人可以获得包括红利在内的款项。

　　终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障，且保费固定，一旦投保后，保费不会随受保人年纪增长而增加。

　　4、理财师认为：购买定期寿险，费率低；两全保险费率高。大家购买寿险可以根据自己的实际情况来进行，做好寿险规划，肩负起生命的责任，智慧传承财富。

　　1、定义:是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

　　联合年金：是指两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险，这种年金的给付持续到最先发生的死亡时为止。

　　最后生存者年金：是指两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存者作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险，这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止。

　　联合及生存者年金：指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一人生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险。

　　变额年金，属于创新型的寿险产品，通常变额年金也具有投资分立账户，变额年金的保险年金给付额，随着投资分立账户的资产收益变化而不同。通过投资，此类年金保险有效地解决了通货膨胀对年金领取者生活状况的不利影响。变额年金应与投资收益相连接而具有投资性质。

　　4、理财师认为：购买年金保险，是规划自己退休养老的一种重要手段，无风险，强制储蓄，锁定相对比较高的长期利率，完善财务规划。需要强调的是，理财并不等同于投资。理财是对财富的长远和全盘规划，是运用各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。所以年金保险是理财的手段之一，而不是全部。

　　1、定义: 万能寿险时终身寿险的变种。灵活性高、具透明度及产品本身预设套现功能皆是万能寿险的优点。

　　与终身寿险比，万能寿险明显比较灵活，保费及保障额都可以增减，保费的缴交频度也可以更改，投保者甚至可以申请保费假期停供一段时间。而部分套现功能更设计在产品其中，保单的利率也较具有竞争力。至于套现功能，投保人有应急需要时可将局部或全部现金价值提取而不影响保单的有效性；但提取现金后，保单的身故赔偿额会随之降低。

　　保单持有人可以了解保单的基本情况，如保费、死亡给付、利息率、现金价值等之间相互作用的的各种预期结果的说明。

　　万能寿险提供两种死亡给付模式：一是均衡给付方式，死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。二是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。

　　（1）供款：万能寿险灵活，有保费假期功能。终身寿险原则上只能根据合约缴交，但后期可以用红利供款。

　　（2）提款：万能寿险已经设计提款功能，只要不超过现金价值即可，也可以申请保单。终身寿险可用行政程序向保险公司申请局部退保或申请保单。

　　4、理财师认为：选择万能寿险还是终身寿险应该根据自己的需求来进行，需要灵活方便可以选择万能寿险，需要智慧传承财富、放大资产可以选择终身寿险。。。。。。

　　1、定义: 医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，医疗费用包括治疗费、手术费、住院、护理、医疗设备等费用。

　　医疗保险的范围很广，医疗费用依照其医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用。

　　主要承保给被保险人治疗疾病的一般性医疗费用，主要包括门诊、医药、检查费用、成本低，较适合一般社会公众。

　　其费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生费用、利用医院设备的费用、手术费用等。保险金额根据病人平均住院费用情况而定。

　　其二，按需购买，与寿险产品不同 ，买的越多赔偿不一定越大，因有“按比例给付保险金的条款”的存在。

　　其三，要认清购买的商业医疗保险是定额给付的性质，还是费用补偿的性质。对于定额给付的医疗保险，若投多份，则可以多重赔付；而费用补偿类的医疗保险产品则不可累计或多重赔付。

　　被保险人遭受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因。

　　特定意外伤害保险：其保险风险为特定时间、地点、原因发生的意外伤害。如在建筑工地发生的意外伤害、煤气罐爆炸发生的意外伤害等。

　　极短期意外伤害保险：保险期限不足一年，只有几天、几小时甚至更短时间。如索道游客意外伤害保险、大型电动玩具游客意外伤害保险等

　　4、理财师认为：“意外”不等于“意外伤害”、脑血管意外、心跳骤停、瘁死等易被误认为是意外伤害死亡的疾病死亡。另外要注意免赔额，越低越好。意外伤害保险是每个人必买的保险博鱼BOYU体育，便宜杠杆高，俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。

　　（1）费用涵盖广，它不但支付在养老院等地方的护理费用，也覆盖上门的护理费用。无论由一般亲友提供的简单照料到专业人士提供专业技巧护理皆包括在内。

　　一般附加“不没收价值条款”，即当被保险人撤销其现存保单时，保险人会将保单积累现金价值退还给投保人。

　　4、理财师认为：护理保险应该购买的年纪与其他保险一样，越早越好，保费不单随受保人的年龄增加，年老带来的病痛更可能导致保费进一步提高，甚至被拒保。